Une solution sécurisée et une épargne disponible à tout moment pour saisir les opportunités
Dans un contexte économique où les taux d’intérêt sont en baisse, trouver des solutions pour optimiser son épargne devient essentiel. Or, le compte rémunéré se présente alors comme une option pertinente pour de nombreux épargnants. D’ailleurs, le nombre de comptes rémunérés a augmenté de 25% au cours des deux dernières années, signe de l’intérêt croissant des épargnants pour ce type de solution. Mais qu’en est-il réellement ?
Pourquoi s’intéresser au compte rémunéré ?
La flexibilité, un atout majeur
Le compte rémunéré est un compte de dépôt qui permet de percevoir des intérêts sur le solde disponible. Il s’agit d’un produit attractif pour les dépôts non utilisés au quotidien, permettant une gestion simple et flexible qui s’intègre pleinement dans votre stratégie patrimoniale.
L’ouverture d’un compte rémunéré est similaire à celle d’un compte bancaire d’épargne classique. Une convention d’ouverture fait office de contrat, accompagnée de justificatifs d’identité et de domicile. Les opérations habituelles sont alors possibles : les dépôts et retraits peuvent être effectués à tout moment, sans frais et les fonds restent disponibles. En outre, la clôture d’un compte rémunéré est aussi simple que celle d’un compte de dépôt classique.
Sécurité et rentabilité : maximisez votre épargne en toute confiance
Le compte rémunéré combine les avantages d’un compte de dépôt classique avec la possibilité de faire fructifier ses économies. En effet, il permet de générer des revenus sur un fonds de roulement présent sur le compte sans risque de perte en capital, tout en offrant la flexibilité de récupérer tout ou partie du solde à tout moment et en conservant les intérêts accumulés.
Le solde créditeur d’un compte rémunéré bénéficie d’intérêts créditeurs selon un taux déterminé en amont. Ce taux est appliqué dès le premier euro, généralement au-delà d’un montant de dépôt minimum.
Le compte GRESHAM Tremplin d’Intencial Patrimoine, proposé par GRESHAM Banque, offre un taux compétitif variable indexé sur le taux de référence de €STR* – 0,75 %, à partir d’un solde minimum de 50 000 €.
Les intérêts sont calculés quotidiennement et peuvent être versés mensuellement (c’est le cas chez GRESHAM Banque), trimestriellement ou annuellement, selon les conditions convenues.
Une solution pour tous ?
Particulier ou entreprise, votre compte rémunéré conserve le même fonctionnement. Pour les particuliers, il peut être ouvert uniquement sous forme individuelle. Pour les entreprises, c’est une manière particulièrement efficace de rémunérer sa trésorerie excédentaire.
Mais attention !
L’aspect fiscal à considérer
Depuis 2018, les intérêts générés par les comptes rémunérés sont soumis à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8 % ainsi qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %, pour un total de 30 %. Ce Prélèvement Forfaitaire Unique (ou PFU) est couramment appelé « flat tax ».
Vous pouvez néanmoins opter pour la taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu sur option globale. Cela permet une potentielle optimisation fiscale selon le niveau d’imposition du foyer fiscal, mais les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus. Cette option est disponible au moment de la déclaration annuelle des revenus.
Pour les entreprises, la rémunération du compte tremplin est considérée sur le plan fiscal comme un produit financier qui devra être intégré comme tel dans la liasse fiscale.
Des limites de rentabilité
La détention d’un compte de ce type implique également un certain nombre de contraintes. Par exemple, les frais de gestion peuvent diminuer le rendement du compte.
Par ailleurs, les effets de l’inflation combinés à des taux bas peuvent donner lieu à des intérêts relativement faibles, le compte rémunéré pouvant alors perdre de sa pertinence par rapport à un compte bancaire classique.
Pour conclure
Chez GRESHAM Banque, la rémunération se déterminant selon le solde au jour le jour, combiner un taux attractif, un minimum de frais et l’absence de plafond peut se révéler être la clé.
Afin d’obtenir un conseil personnalisé, pensez à prendre rendez-vous avec un conseiller patrimonial depuis la page www.gresham-banque-privee.fr/choisir-votre-rendez-vous/
*L’€STR, le taux de référence à court terme. La European Short Term Rate (€STER) est un taux à court terme qui reflète le coût des emprunts au jour le jour appliqués par les banques de la zone euro. Il est calculé et publié par la Banque Centrale Européenne à 8 heures (heure d’Europe centrale) tous les jours d’ouverture de TARGET 2. À la différence du LIBOR, calculé sur la base d’une enquête effectuée auprès des banques, l’€STER est basé sur des données régulées et sécurisées, les banques étant dans l’obligation de produire une preuve de leurs transactions. Il remplace l’Eonia (Euro OverNight Index Average) depuis janvier 2022.
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